HSBC membayar $1,9 miliar untuk menyelesaikan kasus pencucian uang

LONDON (AP) — HSBC menghindari pertarungan hukum yang dapat semakin menodai reputasinya dan merusak kepercayaan terhadap sistem perbankan global dengan menyetujui pada Selasa untuk membayar $1,9 miliar untuk menyelesaikan penyelidikan pencucian uang di AS.

Bank terbesar di Eropa berdasarkan nilai pasar akan membayar denda terbesar yang pernah dikenakan pada sebuah bank setelah menghadapi tuduhan bahwa bank tersebut mentransfer dana melalui Amerika dari kartel narkoba Meksiko dan atas nama negara-negara seperti Iran yang berada di bawah sanksi internasional.

Ini adalah skandal terbaru yang menimpa perbankan dalam beberapa tahun terakhir sejak krisis keuangan dimulai pada tahun 2008. Beberapa jam sebelumnya, Standard Chartered PLC, bank Inggris lainnya, menandatangani kesepakatan dengan regulator New York untuk menyelesaikan penyelidikan pencucian uang yang melibatkan Iran dengan pembayaran $340 juta.

“Bank-bank ini beroperasi di lingkungan di mana Anda tidak boleh memiliki ketidakpastian atas nama Anda, dan mereka bergantung pada kepercayaan dari investornya,” kata Sabine Bauer, direktur lembaga keuangan di Fitch Ratings. “Dan itu membuat mereka bersemangat untuk melewati dan menyelesaikan acara seperti itu dengan sangat cepat.”

Meskipun harga penyelesaiannya mahal, pasar memuji kesepakatan cepat yang dilakukan HSBC. Harga saham HSBC Holdings PLC di London diperdagangkan 0,2 persen lebih tinggi pada 642 pence. Standard Chartered datar pada 1.498 pence.

Para analis mengatakan dua bank yang berbasis di Inggris akan mampu menanggung biaya penyelesaian tersebut.

Menurut analis Shore Capital, Gary Greenwood, denda tersebut setara dengan sekitar 9 persen dari laba sebelum pajak masing-masing perusahaan pada tahun 2012.

“Kepastian ini jelas disambut baik dan membantu menarik garis batas dalam situasi ini,” kata Greenwood. “Dalam hal konsekuensinya, kami pikir hal ini kemungkinan akan mengakibatkan biaya kepatuhan berkelanjutan yang lebih tinggi dan mungkin sedikit kerugian bisnis di AS, namun tidak ada dampak yang signifikan bagi kedua perusahaan tersebut.”

Bank menghadapi peningkatan pengawasan sejak krisis keuangan. Serangkaian skandal perbankan telah menyoroti lemahnya pengawasan dan budaya arogansi dan rasa berhak.

Pencucian uang oleh bank telah menjadi target prioritas penegakan hukum AS. Sejak 2009, Credit Suisse, Barclays, Lloyds, dan ING semuanya telah membayar penyelesaian dalam jumlah besar terkait tuduhan bahwa mereka memindahkan uang untuk orang atau perusahaan yang masuk dalam daftar sanksi AS.

HSBC mengakui bahwa langkah-langkah anti pencucian uang tidak memadai dan mereka telah mengambil langkah besar untuk memperketat kontrolnya. Bank tersebut juga mengatakan telah mencapai kesepakatan mengenai penyelidikan yang dilakukan oleh lembaga pemerintah AS lainnya dan diperkirakan akan segera menandatangani perjanjian dengan regulator Inggris.

“Kami menerima tanggung jawab atas kesalahan kami di masa lalu,” kata CEO HSBC Stuart Gulliver. “Kami mengatakan kami sangat kasihan pada mereka, dan kami melakukannya lagi.”

Seorang pejabat penegak hukum AS mengatakan jumlah yang dibayarkan HSBC akan mencakup penyitaan sebesar $1,25 miliar – yang terbesar dalam kasus yang melibatkan bank – dan denda perdata sebesar $655 juta.

Berdasarkan apa yang dikenal sebagai perjanjian penuntutan yang ditangguhkan, lembaga keuangan tersebut akan dituduh melanggar Undang-Undang Kerahasiaan Bank dan Undang-Undang Perdagangan dengan Musuh, kata pejabat itu. Sumber tersebut hanya berbicara dengan syarat anonim karena para pejabat tidak berwenang untuk berbicara secara terbuka mengenai masalah tersebut.

Sebagai imbalan agar terhindar dari tuntutan, HSBC mengatakan akan terus memperkuat kebijakan dan prosedur kepatuhannya. Kinerjanya akan dievaluasi oleh pemantau independen selama jangka waktu 5 tahun sejak perjanjian dengan Departemen Kehakiman, yang telah menggunakan pengaturan tersebut dalam kasus-kasus yang melibatkan perusahaan besar, terutama dalam penyelesaian tuntutan suap asing.

“HSBC saat ini adalah organisasi yang secara fundamental berbeda dengan organisasi yang melakukan kesalahan tersebut,” kata Gulliver dari HSBC. “Selama dua tahun terakhir, di bawah kepemimpinan senior yang baru, kami telah mengambil langkah nyata untuk memperbaiki apa yang salah dan secara aktif terlibat dengan otoritas pemerintah untuk mengungkap masalah ini dan mengatasinya.”

Musim panas lalu, penyelidikan Senat menyimpulkan bahwa lemahnya kontrol HSBC membuat HSBC rentan terhadap pencucian uang dan pendanaan teroris.

Mengenai HSBC dan Meksiko, Komite Investigasi Senat melaporkan bahwa HSBC Meksiko mengirim uang tunai sekitar $7 miliar ke Amerika Serikat pada tahun 2007 dan 2008. Dikatakan jumlah sebesar itu menunjukkan hasil obat-obatan terlarang.

Afiliasi HSBC juga menghindari larangan pemerintah AS terhadap transaksi keuangan dengan Iran dan negara lain, menurut laporan Subkomite Permanen Senat untuk Investigasi. Dan divisi HSBC di AS menyediakan uang dan layanan perbankan ke beberapa bank di Arab Saudi dan Bangladesh yang diyakini membantu mendanai al-Qaeda dan kelompok teroris lainnya, kata laporan itu.

Laporan tersebut juga menyalahkan regulator AS, dengan mengklaim bahwa mereka mengetahui bank tersebut memiliki sistem yang lemah untuk mendeteksi masalah namun gagal mengambil tindakan.

Sen. Carl Levin, D-Mich., ketua komite, mengutip contoh di mana HSBC berjanji untuk memperbaiki kekurangan setelah disetujui oleh regulator namun gagal melakukannya.

Levin juga mengatakan Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang, lembaga AS yang mengawasi bank-bank terbesar, telah menoleransi lemahnya kontrol anti-pencucian uang HSBC selama bertahun-tahun dan mengatakan lembaga pemeriksa yang menyampaikan kekhawatiran ditolak oleh atasan mereka.

HSBC, yang memiliki laba bersih pada tahun 2011 sebesar $16,8 miliar dan beroperasi di sekitar 80 negara, telah berkembang pesat dalam beberapa tahun terakhir dengan mengakuisisi bank-bank di seluruh dunia yang telah menjadi afiliasinya. Afiliasinya beroperasi dengan tingkat otonomi yang membuat pejabat tinggi bank tidak memiliki wewenang dan kendali penuh, kata para ahli. Setiap afiliasi memiliki petugasnya sendiri untuk mengawasi kepatuhan terhadap undang-undang untuk mencegah pencucian uang.

Nigel Morris-Cotterill, kepala Jaringan Anti Pencucian Uang, sebuah konsultan, mengatakan bank internasional menghadapi konflik antara undang-undang dan peraturan di berbagai negara.

“Ada kalanya garis menjadi kabur, ketika Anda tidak jelas di mana letak tepinya,” katanya. “Jika Anda melangkah melewati tepian, Anda akan ditampar, tetapi seringkali Anda tidak tahu di mana tepiannya.”

HSBC mengumumkan pada hari Senin bahwa Robert Werner, mantan kepala lembaga Departemen Keuangan yang bertanggung jawab atas sanksi terhadap pendanaan teroris dan pencucian uang, mengambil posisi baru di HSBC sebagai kepala kelompok kepatuhan kejahatan keuangan dan reporter pencucian uang kelompok. Werner telah menjadi kepala asuransi standar global sejak Agustus.

Pada bulan Januari, HSBC menunjuk Stuart Levey, mantan wakil menteri keuangan untuk terorisme dan intelijen keuangan, sebagai kepala bagian hukumnya. Dan mantan penasihat kebijakan pemerintahan Obama, Preeta Bansal, menjadi penasihat umum global HSBC untuk urusan litigasi dan peraturan pada bulan Oktober.