FRANKFURT, Jerman (AP) – Bank Sentral Eropa mengatakan 13 dari 130 bank terbesar di Eropa telah menolak tinjauan mendalam atas keuangan mereka dan membutuhkan tambahan 10 miliar euro ($12,5 miliar) untuk melindungi diri dari krisis di masa depan.
Meskipun tinjauan penting mengidentifikasi hanya segelintir bank yang buruk, pejabat ECB mengatakan pada hari Minggu bahwa cukup sulit untuk memastikan bahwa bank-bank Eropa akan dibersihkan dari investasi buruk yang menahan beberapa dari mereka kembali pada pinjaman.
Itu berarti bank akan siap memberikan pinjaman kepada bisnis ketika ekonomi akhirnya pulih, kata mereka.
“Hasilnya menjamin pemulihan ekonomi tidak akan terhambat oleh kendala kredit di masa depan,” kata Wakil Presiden ECB Vitor Constancio.
Tapi setelah berbulan-bulan berbicara tentang bank yang “zombie” – jalan buntu, terlalu lemah untuk meminjamkan – tampaknya tidak mungkin ada bank yang akan gulung tikar karena hasil peninjauan tersebut.
ECB, bekerja sama dengan Otoritas Perbankan Eropa, memeriksa nilai kepemilikan bank dalam apa yang disebut tinjauan kualitas aset dan melakukan stress test kepada bank yang mensimulasikan bagaimana keuangan mereka akan berjalan dalam penurunan ekonomi.
ECB mengatakan 25 bank ditemukan membutuhkan 25 miliar euro. Dari jumlah tersebut, 12 telah menutupi defisit mereka selama bulan-bulan ECB melakukan tinjauan, yang didasarkan pada keuangan bank pada akhir 2013. Mereka mengumpulkan uang dengan menerbitkan saham baru, atau dengan melepaskan investasi atau pinjaman berisiko. bisnis yang telah mengurangi jumlah modal yang dibutuhkan untuk mengembalikan kepemilikan itu.
13 sisanya sekarang memiliki waktu dua minggu untuk memberi tahu ECB bagaimana mereka berencana untuk meningkatkan buffer modal mereka dan hingga sembilan bulan untuk benar-benar mengimplementasikan rencana tersebut.
Harapannya adalah pada saat itu sistem perbankan akan cukup sehat untuk mendukung, bukan menghambat, perekonomian 18 negara zona euro. Blok mata uang tidak tumbuh sama sekali di kuartal kedua, setelah empat kuartal mengalami pemulihan yang lemah.
Saat bersiap untuk menjadi regulator perbankan zona euro, ECB berada di bawah tekanan untuk menunjukkan bahwa tinjauannya akan lebih efektif daripada tes serupa yang dilakukan oleh UE pada tahun 2010 dan 2011 yang memberikan celah pada bank yang kemudian membutuhkan dana talangan. Itu memiliki lebih banyak informasi karena dimulai dengan tinjauan menyeluruh atas kepemilikan bank, dan menggunakan definisi keuangan yang lebih ketat. Misalnya, ditemukan 136 miliar euro dalam pinjaman yang sebelumnya tidak teridentifikasi dan aset lain yang goyah dan tidak dilunasi tepat waktu.
“Bagus untuk mengeluarkan mayat yang paling jelas dari ruang bawah tanah,” kata Michael Koetter, profesor di Sekolah Keuangan dan Manajemen Frankfurt.
Dia menambahkan bahwa ini baru permulaan: “Saya pikir naif untuk percaya bahwa satu latihan ketekunan akan membawa kita ke awal yang bersih dan mengantarkan era baru.”
Koetter mengatakan masih harus dilihat bagaimana sistem pengawasan perbankan baru Eropa akan bekerja ketika bank itu benar-benar harus ditutup, sebuah proses yang menyakitkan yang dapat menarik tentangan politik dari pemerintah pusat bank tersebut. Badan baru untuk melakukan ini, yang disebut Dewan Resolusi Tunggal, tidak akan beroperasi penuh hingga tahun 2016.
Nicolas Veron, rekan senior di think tank Bruegel di Brussels, mencatat bahwa tinjauan tersebut telah mencapai banyak hal dengan memaksa bank untuk mengambil tindakan lebih cepat dari jadwal. “Sudah banyak perilaku proaktif yang dilakukan perbankan,” ujarnya. “Mereka mengumpulkan banyak modal karena stress test, tapi sebelum hasilnya.”
“Ini hanya permulaan untuk proses pemulihan dan untuk kembalinya kepercayaan diri, tetapi saya berpendapat pada titik ini dan dengan informasi yang kami miliki, ini adalah awal yang menggembirakan.”
Italia memiliki bank paling banyak yang membutuhkan lebih banyak modal – 4 dari 13. Bank dengan kekurangan terbesar adalah Italia Monte dei Paschi di Siena, yang ditemukan membutuhkan 2,11 miliar euro lagi. Lima bank – Eurobank, National Bank of Greece, Nova Ljubljanska Banka, Nova Kreditna Banka dan Dexia – akan dapat menutupi kekurangan modal mereka hanya dengan tetap berpegang pada rencana restrukturisasi mereka saat ini.
Sebagian besar bank lain yang gagal berjumlah pendek kurang dari 1 miliar euro dan dalam beberapa kasus kurang dari 200 juta euro.
Tinjauan perbankan dan stress test membuka jalan bagi ECB untuk mengambil alih sebagai kepala pengawas zona euro untuk bank-bank terbesar di blok itu pada 4 November, sebuah langkah kunci dalam membangun pengawasan keuangan yang lebih kuat setelah krisis utang negara Eropa. ECB akan mengambil alih dari pengawas nasional, yang dianggap terlalu santai di bangku rumah mereka dan tidak mau turun tangan untuk menghindari masalah.
