SAN JOSE, California (AP) — Penyedia penitipan anak membutuhkan tempat tidur bayi dan kursi makan bayi. Sebuah truk kopi membutuhkan generator. Sepasang suami istri yang menyewa perlengkapan pesta harus berpindah dari garasi ke etalase toko.
Ketika usaha kecil di Silicon Valley ini membutuhkan aliran uang tunai dengan cepat, mereka tidak mendapatkan bantuan dari bank. Sebaliknya, mereka beralih ke jenis pembiayaan yang lebih umum dikaitkan dengan pembelian mesin jahit untuk penjahit Guatemala atau traktor untuk petani Afrika.
Pinjaman mikro, yang merupakan bentuk pembiayaan bagi masyarakat termiskin di dunia yang telah berusia puluhan tahun, kini berkembang pesat di Silicon Valley. Wilayah ini memimpin negara ini dalam hal pinjaman mikro, karena semakin banyak kelompok calon pebisnis yang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bank tradisional, menerima uang dari perusahaan teknologi dan kaya uang, termasuk eBay dan Microsoft, yang ingin berdonasi dengan cara yang inovatif.
“Klien kami adalah orang-orang yang berjiwa wirausaha, namun sistem keuangan arus utama tidak cocok untuk mereka,” kata Eric Weaver, pendiri dan CEO Opportunity Fund yang berbasis di San Jose, California, yang telah mengumpulkan dana investasi pinjaman sebesar $7,6 juta kepada investasi kecil. bisnis tahun lalu, menciptakan sekitar 1.900 lapangan kerja.
Penerima manfaat berkisar dari pembersih kering hingga tempat barbekyu, dan pemberi pinjaman kini diyakini sebagai pemodal truk makanan terbesar di negara bagian tersebut. “Truk makanan atau gerobak hot dog di Amerika setara dengan seekor sapi di negara berkembang,” katanya. “Ini adalah sesuatu yang bisa dihidupi oleh sebuah keluarga.”
Paul Cruce mencoba bank, dan bahkan jalur crowdsourcing berteknologi tinggi agar Holy Cow Coffee Company miliknya bergabung dengan “brigade truk makanan kelas atas” sebelum beralih ke Opportunity Fund.
Saat ini, dengan adanya generator baru yang menggerakkan lemari es, mesin espresso, pembuat kopi, dan pembuat krep, truk Holy Cow menjadi atraksi populer di pasar petani.
“Saya meminjam dari Opportunity Fund daripada bank karena mereka lebih sesuai dengan kebutuhan usaha kecil dan memiliki persyaratan kredit yang lebih menguntungkan,” kata Cruce.
Pinjaman mikro dirancang oleh bankir Bangladesh Mohammad Yunus, yang memenangkan Hadiah Nobel Perdamaian pada tahun 2006 karena mengembangkan instrumen keuangan yang mendukung calon pemilik usaha yang terlalu miskin untuk memenuhi syarat pinjaman bank tradisional.
Saat ini, industri keuangan mikro global memiliki lebih dari 200 juta klien dengan jumlah pinjaman sebesar $73 miliar, menurut Pusat Studi Inovasi Keuangan yang berbasis di London. Hanya sebagian kecil dari jumlah tersebut – sekitar $165 juta – berada di Amerika Serikat, di mana terdapat sekitar 400 lembaga yang menawarkan pinjaman mikro.
Perusahaan-perusahaan ini biasanya memberikan sekitar 45 pinjaman per tahun, dibandingkan dengan rekor 1.200 pinjaman dari Opportunity Fund tahun lalu. Program yang tidak mencari keuntungan dan didukung oleh donasi ini telah meluas ke Los Angeles dalam beberapa tahun terakhir. Dan musim panas ini, Opportunity Fund bermitra dengan Pacific Coast Ventures untuk memberikan pinjaman langsung ke wilayah Santa Cruz dan Monterey.
Karena pemberi pinjaman mikro bekerja sama dengan penerima dan memberikan pendidikan keuangan serta dukungan bisnis, pinjaman mikro di San Francisco Bay Area memiliki tingkat tunggakan kurang dari 1 persen, dibandingkan dengan tingkat kerugian sekitar 5 persen untuk pinjaman yang lebih umum. Tarifnya berkisar antara 8 hingga 12 persen, jauh di bawah tarif kartu kredit sebesar 30 persen yang digunakan banyak pengusaha untuk mencoba memulai bisnis.
Meskipun industri teknologi berkembang pesat, kawasan ini menghadapi peningkatan kesenjangan, stagnasi pertumbuhan lapangan kerja, kenaikan biaya perumahan dan transportasi, dan rendahnya upah yang meluas. Pemilik usaha kecil yang sebagian besar adalah imigran menganggap pinjaman mikro mereka, yang biasanya berjumlah sekitar $15.000, sebagai titik balik dalam “berhasil”.
Koki asal Argentina, Manuel Godino, tidak punya pujian tapi banyak permintaan atas empanadanya, yang dia masak di dapur industri dan dijual ke kafe dan restoran. Pinjaman mikro membantunya meluncurkan etalase sendiri, Venga Empanadas, di Distrik Misi San Francisco, di mana dia masih mempekerjakan delapan orang.
Koki kue Cristina Arantes menggunakan Opportunity Fund untuk mendukung Kika’s Treats miliknya dengan membuat brownies coklat dan karamel. Tina Ferguson-Riffe mengubah pinjamannya sebesar $20.000 menjadi kedai barbekyu, Smoke Berkeley, tempat dia mempekerjakan tujuh orang lainnya.
Dale Karlan, profesor ekonomi di Universitas Yale, mengatakan peminjam mikro rumah tangga harus berusaha untuk mencapai swasembada, daripada bergantung pada dana amal.
“Di luar negeri, mereka menemukan cara untuk mewujudkannya, dan mengambil tindakan yang menguntungkan,” katanya. “Jika mereka harus kehilangan uang untuk memberikan pinjaman ini, maka itu adalah subsidi, bukan pinjaman, dan kemudian kita harus memikirkan hal yang paling penting untuk disubsidi, yang mungkin bukan usaha kecil.”
John Kohler, direktur Impact Capital di Pusat Sains, Teknologi, dan Masyarakat Universitas Santa Clara, mengatakan pinjaman mikro dapat menjadi sumber pendanaan penting bagi 20 hingga 30 juta orang di AS yang tidak memiliki rekening giro atau kredit.
Meskipun pemberi pinjaman mikro seperti Opportunity Fund beroperasi sebagai organisasi nirlaba, para pegiat filantropis menyukai model ini karena uang mereka dapat digunakan lebih jauh lagi, mendaur ulang pinjaman setelah dilunasi.
“Kami tidak akan mempunyai cukup dana untuk menyumbang untuk keluar dari cengkeraman kemiskinan yang ada di negara ini,” katanya. “Perusahaan-perusahaan besar mengetahui hal ini dan semakin memilih program-program yang selalu meminjam dolar yang sama berulang-ulang daripada hanya menyerahkan modal amal.”
Sid Espinosa, Direktur Kewarganegaraan Korporat untuk Microsoft Corp. di Silicon Valley, mengatakan bahwa mereka memilih untuk menyumbang ke Opportunity Fund karena hal ini memecahkan masalah bagi orang-orang yang ingin memulai bisnis dan memenuhi persyaratan ketat mengenai kepada siapa mereka memberi, termasuk memberikan bantuan kepada masyarakat miskin.
“Ini adalah dorongan ekstra yang mereka perlukan pada saat ini dalam hidup mereka,” katanya. “Dan mereka dapat mengubah pinjaman itu menjadi sebuah bisnis, menjadi tabungan untuk membesarkan keluarga, menjadi sebuah pendidikan.”
