Penipuan terkait Madoff merugikan JPMorgan $2,5 miliar

NEW YORK (AP) – Selama lebih dari 15 tahun, ada tanda-tanda bahwa ada sesuatu yang salah dengan apa yang disebut oleh jaksa federal di Manhattan sebagai “rekening 703” di JPMorgan Chase & Co.

Uang ditransfer bolak-balik tanpa alasan. Pemegang rekening mencatat pengembalian dua digit atas investasi yang terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Bank itu sendiri cukup khawatir dengan kemungkinan penipuan sehingga menarik investasinya sendiri darinya.

Nama di akun tersebut adalah Bernard Madoff dan pada hari Selasa JPMorgan membayar mahal untuk tetap menyembunyikan kecurigaannya.

Otoritas federal mengumumkan bahwa bank terbesar di negara itu akan menambah kesengsaraan finansial lainnya dengan kehilangan dana sebesar $1,7 miliar untuk menyelesaikan tuntutan pidana karena menutup mata terhadap penipuan Madoff, ditambah membayar tambahan $543 juta untuk menyelesaikan tuntutan perdata oleh para korban. Mereka juga akan membayar denda perdata sebesar $350 juta atas apa yang disebut Departemen Keuangan sebagai “kekurangan kritis dan meluas” dalam programnya untuk mencegah pencucian uang dan aktivitas mencurigakan lainnya.

Bank tersebut gagal memenuhi kewajiban hukumnya untuk mencegah pencucian uang sementara Madoff “membangun rumah kartunya yang sangat besar,” kata George Venizelos, kepala kantor FBI di New York, pada konferensi pers.

Madoff melakukan transaksi perbankan dengan JPMorgan melalui dokumen pengadilan yang disebut sebagai “rekening 703”. Pada tahun 2008, kantor bank di London mengedarkan sebuah memo yang menggambarkan ketidakmampuan JPMorgan untuk memvalidasi aktivitas perdagangan atau penyimpanan aset dan “pilihan aneh” terhadap kantor akuntan tunggal, kata pemerintah.

Pada akhir Oktober 2008, mereka mengajukan laporan aktivitas mencurigakan kepada pejabat Inggris. Pada minggu-minggu berikutnya, JPMorgan menarik sekitar $300 juta uangnya sendiri dari dana pengumpan Madoff. Penipuan itu terungkap saat Madoff ditangkap pada Desember 2008.

“Terlepas dari semua peringatan ini, JPMorgan tidak pernah menutup atau bahkan secara serius mempertanyakan akun 703 yang mengaktifkan Ponzi milik Madoff,” kata Jaksa AS Preet Bharara. “Di sisi lain, jika menyangkut keuangannya sendiri, JPMorgan tahu bagaimana menghubungkan titik-titik tersebut dan bertindak untuk melindungi dirinya dari risiko.”

Dalam sebuah pernyataan, JPMorgan mengatakan pihaknya menyadari bahwa mereka “seharusnya dapat melakukan pekerjaan yang lebih baik dalam mengumpulkan berbagai informasi dan kekhawatiran tentang Madoff dari berbagai bagian bank seiring berjalannya waktu.”

Ia menambahkan: “Kami tidak percaya bahwa ada karyawan JPMorgan Chase yang dengan sengaja membantu skema Ponzi Madoff.”

Jaksa menyebut penyitaan sebesar $1,7 miliar tersebut merupakan penyitaan terbesar yang dilakukan oleh bank AS dan denda terbesar dari Departemen Kehakiman karena melanggar Undang-Undang Kerahasiaan Bank.

Penyelesaian tersebut mencakup apa yang disebut perjanjian penuntutan yang ditangguhkan yang mengharuskan bank untuk mengakui kegagalan dalam perlindungan anti pencucian uang namun juga memungkinkan bank untuk menghindari tuntutan pidana. Tidak ada pengemudi individu yang dituduh melakukan kesalahan.

Perjanjian tersebut menyelesaikan dua pelanggaran Undang-Undang Kerahasiaan Bank terkait hubungan bank dengan Bernard L. Madoff Investment Securities, cabang investasi swasta dari bisnis Madoff sebelumnya. Hukuman perdata dijatuhkan oleh Kantor Pengawasan Mata Uang Departemen Keuangan.

Tuntutan pidana akan ditunda selama dua tahun karena JPMorgan mengakui tindakannya, membayar $1,7 miliar ke dana yang disiapkan untuk korban penipuan Madoff dan mereformasi kebijakan anti pencucian uang, kata jaksa.

Pernyataan fakta yang termasuk dalam perjanjian tersebut menjelaskan komunikasi internal di JPMorgan yang menimbulkan kekhawatiran tentang bagaimana Madoff menghasilkan dugaan pengembaliannya. Pada awal tahun 1998, manajer dana JPMorgan menulis bahwa keuntungannya “mungkin terlalu bagus untuk menjadi kenyataan” dan ada “terlalu banyak tanda bahaya”.

Dalam beberapa tahun terakhir, para eksekutif kecewa karena Madoff tidak mengizinkan bank memeriksa pembukuannya, menurut pernyataan fakta.

“Berapa banyak yang kita miliki di Madoff saat ini?” tulis seorang analis bank dalam email tahun 2008. “Sejujurnya, semakin aku memikirkannya, semakin aku khawatir.”

Ketika Madoff akhirnya mengungkapkan kepada FBI bahwa bisnis penasihat investasinya adalah skema Ponzi, laporan rekening fiktif untuk ribuan klien menunjukkan aset senilai $60 miliar. Dari sekitar $17,5 miliar pokok yang nyata, sebagian besar telah hilang.

Sejak itu, wali yang ditunjuk pengadilan telah memulihkan lebih dari $9,78 miliar – termasuk sebagian dari pembayaran perdata JPMorgan – untuk didistribusikan kembali kepada klien yang berinvestasi langsung dengan Madoff. Penyitaan kriminal senilai $1,7 miliar masuk ke kelompok korban kedua, yang sudah berjumlah $2,35 miliar, yang memproses klaim dari klien yang disebut feeder fund yang juga berinvestasi besar-besaran dengan Madoff.

Penyelesaian JPMorgan adalah yang terbaru dari serangkaian kesepakatan besar yang telah dibuat untuk menyelesaikan permasalahan hukumnya. Pada bulan November, bank tersebut setuju untuk membayar $13 miliar atas sekuritas hipotek berisiko yang dijualnya sebelum krisis keuangan – penyelesaian terbesar antara Departemen Kehakiman dan sebuah perusahaan.

Lebih dari $2,5 miliar yang dibayarkan JPMorgan berasal dari perusahaan yang melaporkan laba bersih $21,3 miliar pada tahun 2012. JPMorgan telah menyisihkan $23 miliar tahun ini untuk menutupi biaya penyelesaian dan litigasi – termasuk $13 miliar.

Penyelesaian tuntutan pidana “sudah baik, namun masih belum cukup untuk menghentikan apa yang disebut sebagai kejahatan satu bank,” kata Dennis Kelleher, presiden Better Markets, sebuah kelompok yang menganjurkan peraturan keuangan yang ketat.

“Sekali lagi, tidak ada satu pun individu yang bekerja untuk JPMorgan Chase yang dimintai pertanggungjawaban. Bank tidak melakukan kejahatan; para bankir melakukannya,” kata Kelleher dalam sebuah pernyataan. “Sampai individu, termasuk para eksekutif, dimintai pertanggungjawaban secara pribadi, didenda dan dipenjara, kejahatan besar-besaran akan terus berlanjut.”

Ditanya mengapa tidak ada bankir individu yang dituntut, Bharara mengatakan penyelesaian tersebut merupakan pilihan terbaik berdasarkan hukum.

“Jelas, pernyataan fakta tersebut menjabarkan dengan sangat rinci beberapa peran yang dimainkan oleh berbagai individu dalam kegagalan sistem secara keseluruhan,” katanya. “Tetapi demi keadilan, Anda harus melihat setiap kasus secara individual dan pandangan kami pada tahap ini adalah bahwa pengaduan yang jelas ditujukan kepada bank. … Ini adalah undang-undang yang ditujukan untuk melawan kegagalan institusional dan pencegahan institusional dan itulah sebabnya undang-undang ini dibuat seperti sekarang ini.”