WASHINGTON (AP) – Jutaan orang Amerika terus berjuang dengan pinjaman mahasiswa swasta yang berbiaya tinggi, dan banyak di antara mereka yang terjerumus ke dalam kondisi gagal bayar (default) karena perusahaan yang memberikan pinjaman tersebut tidak menawarkan pilihan yang masuk akal untuk meningkatkan persyaratan, menurut sebuah laporan baru.
Peminjam bermasalah hanya menerima sedikit informasi atau bantuan ketika mereka menghadapi masalah dengan pinjaman mahasiswa swasta mereka, dan pilihan pembayaran yang terjangkau tidak tersedia, menurut laporan yang dirilis Kamis oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
Laporan tahunan terbaru yang diterbitkan oleh ombudsman pinjaman mahasiswa lembaga tersebut menunjukkan bahwa regulator hanya membuat sedikit kemajuan sejak tahun lalu dalam mendorong perusahaan untuk menawarkan persyaratan yang lebih masuk akal kepada peminjam.
Dan keluhan dari peminjam semakin meningkat. Badan tersebut melaporkan bahwa antara tanggal 1 Oktober 2013 dan 30 September 2014, mereka menerima sekitar 5.300 pengaduan tentang pinjaman mahasiswa swasta. Jumlah ini 38 persen lebih banyak dibandingkan sekitar 3.800 pengaduan pada tahun sebelumnya. Sebagian besar keluhan berkaitan dengan kurangnya pilihan pembayaran atau fleksibilitas pada saat dibutuhkan secara finansial.
Beberapa pemberi pinjaman swasta justru ditawari penangguhan sementara, suatu periode singkat di mana pembayaran belum jatuh tempo – dipandang sebagai perbaikan sementara yang hanya dapat menunda gagal bayar. Kesabaran sering kali memerlukan biaya khusus.
“Terlalu banyak pemberi pinjaman yang tidak mau berbuat apa-apa,” kata ombudsman, Rohit Chopra. Dia mengatakan kepada wartawan melalui telepon konferensi bahwa banyak peminjam dengan pinjaman mahasiswa swasta “masih dalam kesulitan dan masih berjuang.”
Asosiasi Bankir Konsumen, yang mewakili bank-bank besar AS dan regional, mengatakan dalam sebuah pernyataan bahwa para anggotanya “tetap berkomitmen untuk memberikan pilihan yang kuat kepada sebagian kecil nasabah pinjaman swasta yang mengalami kesulitan keuangan yang terus-menerus.”
Pinjaman mahasiswa swasta memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan pinjaman mahasiswa federal yang didukung pemerintah dan pilihan untuk membiayai kembali pinjaman tersebut lebih terbatas. Pinjaman swasta yang lebih berisiko meningkat dari sekitar $5 miliar pada tahun 2001 menjadi lebih dari $20 miliar pada tahun 2008, kemudian menyusut menjadi sekitar $6 miliar pada tahun 2011 setelah krisis keuangan.
Pertumbuhan mereka sebelum krisis dipicu oleh selera investor terhadap sekuritas yang terkait dengan pinjaman mahasiswa swasta, mirip dengan cara mereka meraup miliaran sekuritas yang didukung oleh subprime mortgage dengan suku bunga tinggi. Aktivitas tersebut melambat setelah krisis keuangan pada tahun 2008. Namun baru-baru ini, sekuritas yang terkait dengan pinjaman mahasiswa swasta kembali muncul karena investor mencari investasi yang lebih berisiko dan memberikan imbal hasil yang lebih tinggi pada saat tingkat suku bunga sangat rendah.
Sekitar 7 juta orang Amerika mengalami gagal bayar (default) dengan perkiraan utang pelajar sebesar $100 miliar, baik yang dijamin oleh pemerintah federal maupun swasta. Total utang pelajar mencapai $1,1 triliun pada kuartal kedua tahun ini, naik dari $700 miliar pada periode yang sama tahun 2009, menurut Federal Reserve.
Banyak peminjam masih berhutang pada pinjaman swasta yang diambil sebelum krisis, kata CFPB.
Chopra mengatakan bahwa dalam beberapa kasus, karyawan di pusat panggilan yang dioperasikan oleh perusahaan yang melayani pinjaman dievaluasi berdasarkan seberapa cepat mereka dapat menghubungi peminjam.
Dia mengatakan CFPB meluncurkan program untuk mengawasi operasional perusahaan-perusahaan yang melayani, setelah memperluas pengawasannya ke perusahaan-perusahaan non-bank seperti Sallie Mae yang mengelola pinjaman mahasiswa dalam jumlah besar atas nama bank. Sebagian besar pinjaman mahasiswa dilayani oleh perusahaan non-bank.
Sallie Mae mencapai penyelesaian $60 juta dengan Departemen Kehakiman pada bulan Mei untuk menyelesaikan tuduhan bahwa Departemen Kehakiman membebankan suku bunga yang sangat tinggi kepada anggota militer atas pinjaman mahasiswa mereka dan secara tidak tepat meminta penilaian default terhadap mereka. Selain itu, Sallie Mae setuju untuk membayar ganti rugi sebesar $30 juta dan denda perdata sebesar $6,6 juta dalam penyelesaian dengan Federal Deposit Insurance Corp. atas tuduhan bahwa perusahaan membiarkan konsumen memaksimalkan biaya.
Sallie Mae, yang sebelumnya dikenal sebagai SLM Corp., memisahkan bisnis layanan pinjamannya menjadi entitas terpisah yang dikenal sebagai Navient Corp. pada bulan April.
___
CFPB telah mengeluarkan contoh surat bagi peminjam untuk meminta opsi pembayaran kembali: http://files.consumerfinance.gov/f/201410_cfpb_students_sample-letter.doc
