New York mengusulkan peraturan untuk bitcoin

ALBANY, N.Y. (AP) – Regulator negara yang berupaya memerangi pencucian uang dan melindungi investor mengusulkan seperangkat aturan khusus pada hari Kamis untuk perusahaan yang terlibat dalam perdagangan dan penyimpanan mata uang virtual.

New York adalah negara bagian pertama yang mengusulkan penerbitan peraturan terpisah untuk mata uang virtual, yang menunjukkan pentingnya regulator terhadap bidang mata uang virtual ini. Kota New York adalah rumah bagi beberapa startup yang memperdagangkan bitcoin, mata uang virtual paling populer, dan beberapa perusahaan Wall Street juga ikut serta dalam aksi tersebut.

Beberapa perusahaan yang beroperasi telah berjanji untuk mematuhinya. Namun Bitcoin Foundation, sebuah organisasi nirlaba yang mempromosikan mata uang tersebut, mempertanyakan apakah peraturan terpisah dapat dibenarkan dan menyarankan agar operator sebaiknya diintegrasikan ke dalam peraturan keuangan yang ada.

Usulan Departemen Jasa Keuangan akan membentuk apa yang disebut BitLicense.

Pedagang dan konsumen yang menggunakan mata uang virtual secara eksklusif untuk membeli dan menjual barang dan jasa tidak memerlukan lisensi, namun mereka yang membeli dan menjual mata uang virtual sebagai bisnis memerlukannya.

Bitcoin dan mata uang virtual lainnya telah mendapatkan dukungan dari investor sah dan bisnis arus utama. Awal tahun ini, Overstock.com menjadi pengecer besar pertama yang menerima uang digital.

Pengguna menukarkan uang tunai dengan mata uang virtual menggunakan bursa online, lalu menyimpannya dalam program dompet di komputer mereka. Program ini dapat mentransfer pembayaran langsung ke pedagang yang menerima mata uang tersebut atau ke pihak swasta di mana pun di dunia, menghilangkan biaya transaksi dan kebutuhan untuk memberikan informasi bank atau kartu kredit.

Peraturan yang diusulkan di New York mengikuti studi departemen selama setahun. Pengawas Jasa Keuangan Ben Lawsky mengatakan lembaganya berusaha mengekang pencucian uang dan membangun perlindungan konsumen tanpa menghambat inovasi.

Penukaran mata uang itBit mengatakan pihaknya bermaksud untuk sepenuhnya mematuhi peraturan dan memuji “pendekatan bijaksana dan transparan” yang dilakukan New York. SecondMarket, sebuah perusahaan Wall Street yang menjalankan Bitcoin Investment Trust, mengatakan aturan tersebut “akan membantu mendorong adopsi lebih lanjut mata uang digital oleh konsumen dan investor.”

Jim Harper, advokat kebijakan global di Bitcoin Foundation yang berbasis di Washington, mengatakan beberapa ketentuan peraturan akan menjadi beban berat bagi bisnis bitcoin. Misalnya, mereka tidak dapat menyimpan pendapatannya dalam bitcoin, tetapi harus mengubahnya menjadi aset mata uang reguler, seperti obligasi negara atau dana pasar uang. Selain itu, persyaratan bahwa mereka mengumpulkan alamat fisik dari para pihak dalam semua transaksi “secara umum tidak sejalan dengan cara kerja bitcoin saat ini.”

Namun yang terpenting, Harper mengatakan tidak perlu mengeluarkan lisensi khusus untuk teknologi tertentu.

“Preferensinya adalah tidak ada lisensi khusus bitcoin, namun hanya mengintegrasikan bitcoin ke dalam layanan keuangan,” katanya.

Aturan yang diusulkan dijadwalkan akan dipublikasikan pada tanggal 23 Juli, diikuti dengan periode komentar selama 45 hari. Peraturan tersebut akan mewajibkan perusahaan berlisensi untuk:

— pemeriksaan latar belakang seluruh karyawan dan pendiri dengan sidik jari yang diserahkan kepada otoritas negara dan FBI;

— rekening hipotek atau perwalian dalam dolar AS untuk melindungi klien;

— pengendalian internal terhadap pencucian uang, termasuk identifikasi nasabah;

– pemberitahuan dalam waktu 24 jam dari total transaksi individu senilai $10.000 atau lebih;

— persetujuan tertulis atas semua aktivitas atau penawaran bisnis baru;

— program keamanan;

— laporan keuangan triwulanan;

— menyimpan catatan transaksi bisnis selama 10 tahun.

Departemen tersebut akan melarang akun dengan entitas shell yang tidak memiliki kehadiran fisik di negara mana pun dan mengharuskan pelanggan untuk diberi tahu bahwa mata uang virtual bukanlah alat pembayaran yang sah dan tidak didukung oleh pemerintah.

Pada bulan Maret, Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Departemen Keuangan AS mengatakan persyaratan layanan uangnya berlaku untuk penukaran dan administrator mata uang virtual, yang mengharuskan bursa untuk mendaftar. Sementara itu, IRS telah mengeluarkan pedoman bahwa mata uang virtual diperlakukan sebagai properti untuk keperluan pajak federal dan dikenakan pajak sebagai upah dan pembayaran kepada kontraktor.