UE akan mengalihkan tanggung jawab atas kegagalan bank kepada kreditur

BRUSSELS (AP) – Pemerintah Uni Eropa ingin mengalihkan biaya dana talangan (bail out) bank-bank bermasalah dari pembayar pajak ke kreditur bank – termasuk pemegang simpanan besar – sebagai bagian dari rencana kawasan untuk menopang sistem keuangannya yang goyah.

Para menteri keuangan dari pertemuan blok 27 negara di Brussels pada hari Selasa mencoba untuk menuntaskan peraturan baru tentang bagaimana membiayai penyelamatan bank, namun diskusi mereka menunjukkan bahwa mereka masih jauh dari menyepakati aspek teknis yang mendasari proyek untuk ‘membangun sebuah sistem perbankan di seluruh Eropa. serikat buruh Rencana ini merupakan kunci untuk memperkuat sektor keuangan dan menghindari terulangnya krisis.

“Ini adalah proyek terbesar bagi Eropa saat ini,” kata Menteri Keuangan Belanda Jeroen Dijsselbloem.

“Sangat penting untuk melakukannya dengan benar.”

Blok tersebut harus bergerak cepat dan membuat semua elemen serikat perbankan beroperasi pada tahun 2015, jauh sebelum batas waktu awal tahun 2018, tambah Dijsselbloem, yang juga memimpin pertemuan para menteri keuangan zona euro yang beranggotakan 17 negara.

Pertemuan hari Selasa fokus pada pembentukan hierarki di mana kreditor bank harus menanggung kerugian jika bank perlu diselamatkan – untuk terlibat dalam “bailout”. Para menteri sebagian besar sepakat bahwa pemegang saham dan modal bank harus menerima dampak pertama. Setelah itu, urutan kekuasaan menjadi kurang jelas, dengan pemegang hipotek junior dan senior dan pada akhirnya seluruh nasabah bank menjadi taruhannya.

Sebagian besar menteri mengatakan bahwa pemegang simpanan lebih dari 100.000 euro ($130.000) – batas atas asuransi simpanan UE – dapat terpaksa mengambil kerugian sebagai upaya terakhir, kata Menteri Keuangan Irlandia Michael Noonan. Deposito di bawah 100.000 euro, pada gilirannya, adalah “sakral” dan akan selalu dilindungi, tambahnya.

Meskipun para deposan besar akan berusaha membatasi kerugian yang ditanggung oleh kreditur kelas lain, beberapa menteri telah menyatakan kekhawatirannya bahwa hal ini dapat membahayakan stabilitas keuangan dan menghalangi para penabung.

Masalah ini menjadi penting sejak dana talangan untuk Siprus, yang disepakati pada bulan Maret, menyebabkan kerugian simpanan lebih dari 100.000 euro di dua bank terbesar di negara tersebut. Usulan awalnya adalah membuat semua simpanan menderita kerugian. Proposal tersebut, meskipun dengan cepat ditolak, menimbulkan kekhawatiran dan kebingungan di seluruh Eropa tentang bagaimana perlakuan terhadap kreditor bank dalam penyelamatan bank di masa depan.

Pejabat Bank Sentral Eropa dan Uni Eropa menyerukan pembentukan aturan yang jelas mengenai masalah ini sehingga investor dapat mengukur risiko mereka terlebih dahulu.

Dijsselbloem, Perdana Menteri Inggris George Osborne dan lainnya juga berpendapat bahwa – selain persyaratan modal yang ada – bank-bank besar harus dipaksa untuk memiliki sejumlah investasi tertentu yang dapat digunakan untuk membayar potensi dana talangan.

ECB, yang akan menjadi pengawas bank di blok tersebut, mengatakan akan berusaha keras untuk mencapai kesepakatan cepat pada semua elemen serikat perbankan di blok tersebut, termasuk otoritas pusat yang memiliki kewenangan untuk memberikan dana talangan atau membatalkan bank-bank yang sakit.

Pembentukan serikat perbankan akan membuat kredit mengalir kembali ke beberapa negara zona euro yang bermasalah, membantu “mendorong pertumbuhan dan lapangan kerja,” kata anggota dewan eksekutif ECB Joerg Asmussen.

Namun Jerman, negara dengan perekonomian terbesar di Eropa, mempermasalahkan komentar Asmussen. Mereka berpendapat bahwa pembentukan beberapa bagian dari serikat perbankan akan memerlukan perubahan terhadap perjanjian UE, yang merupakan prosedur yang rumit dan memakan waktu.

Para menteri keuangan juga mencoba untuk melanjutkan dua front dalam perjuangan melawan penghindaran pajak, namun hanya dapat mencapai kesepakatan pada satu inisiatif karena adanya perlawanan dari dua anggotanya.

Austria dan Luksemburg, yang keduanya terkenal dengan budaya kerahasiaan perbankannya, telah menghindari inisiatif yang telah lama tertunda untuk secara otomatis bertukar informasi perbankan antara semua negara UE sehingga pendapatan bunga dapat dikenakan pajak dengan benar.

Komisaris pajak Uni Eropa Algirdas Semeta menyatakan “kekecewaan besar” namun mengatakan isu tersebut kini akan dibahas dalam pertemuan puncak 27 kepala negara dan pemerintahan Uni Eropa pekan depan.

“Mari kita berharap bahwa apa yang disepakati para pemimpin kita pada pertemuan puncak minggu depan akan lebih seperti sebuah lompatan besar,” katanya.

Kedua pendukung tersebut mempertahankan keputusan mereka, dengan mengatakan bahwa hal itu perlu untuk menyepakati persaingan di tingkat internasional dan bukan hanya kesepakatan Uni Eropa.

Namun, para menteri keuangan menyetujui satu langkah untuk melawan penghindaran pajak yang juga telah dihentikan oleh Luksemburg dan Austria di masa lalu.

Mereka sepakat untuk menginstruksikan Komisi Eropa, cabang eksekutif UE, untuk memulai pembicaraan mengenai pertukaran otomatis informasi perbankan dengan lima negara kecil non-UE – Swiss, Andorra, San Marino, Monaco dan Lichtenstein. Perjanjian tersebut akan memastikan bahwa warga negara UE tidak dapat lagi menyembunyikan keuntungan modal yang diperoleh di sana dari otoritas pajak di dalam negeri.

“Saya berharap semua negara ini siap untuk memulai perundingan dengan sangat cepat dan perundingan ini tidak memakan waktu lama,” kata Semeta.

Kesepakatan juga dicapai mengenai perubahan anggaran untuk tahun 2013.

Komisi mengatakan ada kekurangan sekitar 11 miliar euro dalam anggarannya yang berjumlah 130 miliar euro, terutama disebabkan oleh tagihan yang belum dibayar dari tahun lalu. Mayoritas menteri memutuskan untuk mengusulkan amandemen anggaran untuk mencakup 7,3 miliar euro, kata Noonan.

Namun, komisaris anggaran UE Janusz Lewandowski bersikeras bahwa negara-negara anggota harus membiayai sisa 4 miliar euro pada akhir tahun ini.

Inggris memimpin kelompok minoritas yang sepenuhnya menentang perubahan anggaran. Osborne mengatakan tidak mungkin menjelaskan kepada masyarakat mengapa negara-negara mendorong pemotongan anggaran dan langkah-langkah penghematan lainnya sementara UE mengalami peningkatan.

Keputusan untuk mengubah anggaran ini penting karena Parlemen Eropa telah menjadikannya sebagai prasyarat untuk mencapai kesepakatan mengenai anggaran jangka panjang UE sebesar 1 miliar euro, yang mencakup tahun 2014 hingga 2020.