WASHINGTON (AP) — Dalam berita tanggal 29 Juli tentang utang konsumen yang dilaporkan ke agen penagihan, The Associated Press secara keliru mengindikasikan bahwa 80 persen warga Amerika tidak memiliki catatan utang. Studi yang dirilis Selasa oleh Urban Institute menemukan bahwa 20 persen orang Amerika yang memiliki catatan kredit tidak memiliki catatan utang.

Versi cerita yang telah diperbaiki ada di bawah ini:

Studi: 35 persen di AS menghadapi penagih utang

Lebih dari sepertiga warga Amerika melaporkan tagihan dan utang yang belum dibayar kepada agen penagihan

Oleh JOSH BOAK

Penulis AP Ekonomi

WASHINGTON (AP) — Lebih dari 35 persen orang Amerika mempunyai utang dan tagihan yang belum dibayar yang dilaporkan ke agen penagihan, menurut sebuah penelitian yang dirilis Selasa oleh Urban Institute.

Konsumen ini tertinggal dalam pembayaran kartu kredit atau tagihan rumah sakit. Hipotek, pinjaman mobil, atau utang pelajar mereka menumpuk dan belum terbayar. Bahkan biaya keanggotaan gym atau kontrak telepon seluler yang sudah jatuh tempo dapat berakhir di agen penagihan, sehingga berpotensi merugikan nilai kredit dan prospek pekerjaan, kata Caroline Ratcliffe, peneliti senior di lembaga think tank yang berbasis di Washington.

“Kira-kira satu dari tiga orang yang Anda lewati di jalan akan mempunyai tagihan utang,” kata Ratcliffe. “Hal ini dapat memengaruhi keputusan pemberi kerja untuk merekrut pekerja, atau apakah Anda akan mendapatkan apartemen tersebut atau tidak.”

Studi tersebut menemukan bahwa 35,1 persen orang yang memiliki catatan kredit dilaporkan memiliki penagihan utang yang rata-rata berjumlah $5.178, berdasarkan catatan pada bulan September 2013. Studi ini menunjukkan tren yang meresahkan: Jumlah orang Amerika yang memiliki tagihan tetap relatif konstan, bahkan ketika negara tersebut secara keseluruhan telah mengurangi jumlah utang kartu kreditnya sejak berakhirnya Resesi Hebat pada pertengahan tahun 2009.

Berdasarkan bagian pendapatan masyarakat, utang kartu kredit telah mencapai titik terendah dalam lebih dari satu dekade, menurut American Bankers Association. Semakin banyak orang yang melunasi saldo setiap bulannya. Hanya 2,44 persen rekening kartu yang telah lewat jatuh tempo 30 hari atau lebih, dibandingkan dengan rata-rata 15 tahun sebesar 3,82 persen.

Namun persentase orang yang belum dibayar masih dilaporkan dengan persentase yang sama, menurut studi Urban Institute yang dilakukan bekerja sama dengan para peneliti dari Consumer Credit Research Institute. Angka-angka tersebut hampir sama dengan 36,5 persen orang yang dikumpulkan berdasarkan analisis Federal Reserve pada tahun 2004.

Semua ini mengubah perekonomian. Industri penagihan mempekerjakan 140.000 pekerja yang menghasilkan sekitar $50 miliar setiap tahunnya, menurut sebuah studi terpisah yang diterbitkan tahun ini oleh cabang perbankan Federal Reserve di Philadelphia.

Rekening yang berhubungan dengan layanan kesehatan menyumbang 37,9 persen dari utang yang ditagih, menurut laporan baru yang ditugaskan oleh Association of Credit and Collection Professionals. Hutang pinjaman mahasiswa menyumbang 25,2 persen dan kartu kredit menyumbang 10,1 persen, dan sisanya ditagih oleh pemerintah daerah, pengecer, telekomunikasi dan utilitas.

Tunggakan utang sebagian besar terkonsentrasi di negara-negara Selatan dan Barat. Kota-kota di Texas mempunyai sebagian besar penduduknya yang dilaporkan ke agen penagihan: Dallas (44,3 persen); El Paso (44,4 persen), Houston (43,7 persen), McAllen (51,7 persen) dan San Antonio (44,5 persen).

Hampir separuh penduduk Las Vegas – banyak di antaranya yang menanggung beban terberat akibat kehancuran perumahan akibat resesi – mempunyai utang dalam bentuk penagihan. Kota-kota selatan lainnya memiliki jumlah penduduk yang tidak proporsional yang menghadapi penagih utang, termasuk Orlando dan Jacksonville, Florida; Memphis, Tennessee; Kolumbia, Carolina Selatan; dan Jackson, Mississippi.

Ada beberapa faktor kunci yang tampaknya mendorong terjadinya tunggakan, kata Eric Salazar, manajer agen konseling kredit GreenPath di Texas dan Florida.

Pertama, banyak dari para pekerja ini mempunyai pekerjaan bergaji rendah di bidang konstruksi dan jasa, selain pendidikan yang minim mengenai keuangan mereka.

“Tidak ada pertumbuhan pendapatan yang tersisa dan mereka harus membuat keputusan untuk bertahan hidup,” kata Salazar. “Anda membuat keputusan untuk membayar biaya hidup dan memberi makan keluarga Anda, dan hanya itu yang mampu Anda lakukan.”

Kedua, negara-negara bagian ini adalah rumah bagi para pensiunan yang hidup dengan pendapatan tetap dan mungkin kesulitan membayar tagihan medis, kata Salazar.

Kota-kota lain memiliki populasi yang sebagian besar berhasil membayar tagihan mereka tepat waktu. Hanya 20,1 persen penduduk Minneapolis yang mempunyai utang dalam penagihan. Boston, Honolulu dan San Jose, California, juga mengalami tingkat yang sama rendahnya.

Hanya sekitar 20 persen orang Amerika yang memiliki catatan kredit tidak mempunyai utang sama sekali. Namun, tingkat utang yang tinggi tidak selalu menyebabkan lebih banyak tunggakan, karena sebagian besar utang tersebut berasal dari hipotek.

Rata-rata penduduk San Jose memiliki total utang sebesar $97.150, dengan 84 persen di antaranya terkait dengan hipotek. Namun karena pendapatan dan nilai properti lebih tinggi di pusat teknologi, kecil kemungkinannya penduduk tersebut melakukan kejahatan.

Sebaliknya, rata-rata orang di kota McAllen di Texas hanya memiliki utang sebesar $23,546, namun lebih dari separuh penduduknya memiliki utang yang tertagih, lebih banyak dibandingkan wilayah mana pun di Amerika Serikat.

Ratcliffe dari Urban Institute mengatakan pendapatan yang stagnan adalah kunci mengapa beberapa wilayah di negara ini kesulitan membayar utangnya.

Upah hampir tidak bisa mengimbangi inflasi selama pemulihan lima tahun, menurut angka Departemen Tenaga Kerja. Dan pengukuran terpisah yang dilakukan oleh Wells Fargo menemukan bahwa pendapatan setelah pajak bagi 20 persen masyarakat berpenghasilan terbawah turun pada periode yang sama.